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Comment calculer le taux d’un prêt immobilier ?

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Comment calculer le taux d’un prêt immobilier ? 1

Il n’est pas commun de voir une personne payer totalement pour l’achat d’une propriété. En effet, la plupart des personnes qui souhaitent devenir propriétaires d’une maison font recours à un prêt immobilier. En faisant recours à un prêt, il vous faudra par la suite, payer avec des intérêts. Notre article, vous aidera à mieux cerner le calcul du taux d’intérêt lorsque vous contractez un prêt immobilier.

Qu’est-ce qu’un prêt immobilier ?

Le prêt immobilier, est contracté auprès d’une banque ou d’une structure de finance. Elle permet à toute personne désireuse d’acheter un bien immobilier de pouvoir le faire rapidement. Elle intervient surtout lorsque la personne ne dispose pas de l’argent totale pour acquérir le bien immobilier.

Si le prêt immobilier permet en premier lieu d’acquérir un logement ou un local pour une activité professionnelle, sert également pour d’autres besoins. En effet, vous pouvez utiliser le prêt immobilier pour :

  • réaliser des travaux de réaménagement ;
  • acheter un terrain qui servira à la construction d’un local ou d’un logement ;
  • construire un logement.

Contracter un prêt, nécessite de prendre en compte certains critères. Dans un premier temps, il faut tenir compte du taux appliqué par la banque. Ensuite, vous devez tenir compte de la durée de votre prêt. Enfin, il vous faut prendre en compte les garanties. Pour ce dernier critère, il peut s’agir d’une hypothèque, d’une souscription d’assurance ou encore de la caution d’un tiers.

Taux d’intérêt immobilier : que signifie-t-il ?

Le taux d’intérêt immobilier, n’est rien d’autre la somme que vous devez rembourser à la banque en plus du capital. C’est la rémunération des banques. Effectivement, en vous prêtant de l’argent, pour l’acquisition de votre bien immobilier, les banques vous octroient un service. C’est ce service qui est ensuite payé par vous sous la forme du taux d’intérêt. C’est donc l’avantage que la banque ou la structure financière tire du prêt de son argent.

Plus le taux d’intérêt et la durée du prêt sont grands, plus le coût total du prêt à payer est élevé. Il est par conséquent recommandé de faire un prêt immobilier avec un taux d’intérêt assez bas.

Le taux d’intérêt est exprimé en pourcentage. Il vous permet d’avoir une idée sur le coût mensuel du prêt à rembourser et le montant total à payer en fin de prêt.

La démarche pour le calcul du taux d’intérêt d’un prêt immobilier

Étant donné que les intérêts se payent sur le capital restant, le taux d’intérêt est également déduit sur le montant restant à payer. Il n’est donc pas prélevé sur le coût total du prêt. Vous pouvez faire le calcul en ligne avec les stimulateurs qui s’y trouvent. Il vous faut cependant remplir des champs, notamment le montant emprunté, la durée de remboursement et le taux du prêt.

Toutefois, vous avez la possibilité de le calculer manuellement. En effet, mathématiquement, pour un prêt à taux fixe par les banques, le calcul se fait mensuellement. Pour la première mensualité, il vous faudra multiplier le capital initial par le taux fixe et le diviser par la durée. Pour le calcul de la deuxième mensualité, il vous faut multiplier le capital restant par le taux fixe et le diviser par la durée. Le même calcul est à répéter pour les prochaines mensualités.

Facteurs qui influent sur le montant des intérêts que vous payez

Vous devez connaître quelques données de base sur votre prêt avant de calculer le montant des intérêts que vous paierez. Toutes ces informations doivent être mises à votre disposition gratuitement avant de contracter le prêt.

Montant de votre prêt

C’est le montant que vous cherchez à emprunter. Mais ce n’est pas aussi simple que cela de décider combien vous voulez, vous devriez vraiment vous concentrer sur le montant que vous pouvez réellement vous permettre de rembourser. Pour y parvenir, examinez votre budget à tous les niveaux – annuel, mensuel et hebdomadaire – et pensez aux changements que vous pourriez rencontrer dans votre vie (allez-vous avoir des enfants ? faire un grand pas ?).

Durée du prêt

Combien de temps allez-vous rembourser votre prêt ? Des durées de prêt plus courtes se traduisent généralement par des remboursements plus élevés, mais moins d’intérêts à long terme, tandis que des durées plus longues se traduisent par des remboursements mensuels moins élevés, mais plus d’intérêts sur toute la durée du prêt.

Calendrier des remboursements

Sur de nombreux prêts, vous aurez la possibilité de faire des remboursements hebdomadaires, bimensuels ou mensuels. Le choix dépendra de votre style de budget. Plus de remboursements signifie moins d’intérêts, en raison des effets de l’intérêt composé, de sorte que des remboursements hebdomadaires vous permettront d’économiser de l’argent. Mais avant de vous engager dans un calendrier de remboursement hebdomadaire, assurez-vous que votre budget peut le respecter !

Montant des remboursements

Lorsque vous effectuez votre remboursement, tout ne sert pas à rembourser votre prêt, en tant que tel. Un certain montant servira d’abord à payer les intérêts, puis à rembourser le capital de votre prêt. Comme le montant des intérêts que vous payez dépend du montant de votre capital, pour calculer les frais d’intérêt courants, vous devez savoir quel est le montant de vos remboursements.

Taux d’intérêt

Lorsque vous calculez les intérêts de votre prêt, n’oubliez pas d’utiliser le taux d’intérêt annuel de base et non le taux de comparaison pour obtenir des chiffres précis. Le taux de comparaison prend en compte les frais et les charges ainsi que les intérêts, de sorte que si vous l’utilisez, vous obtiendrez un montant d’intérêt plus élevé que vous ne le devriez.

Une assurance pour couvrir votre prêt immobilier

L’assurance hypothécaire est un produit qui assure un prêt hypothécaire en cas de défaillance de l’emprunteur. Les propriétaires qui versent un acompte inférieur à 20 % sont tenus de payer une assurance hypothécaire. Cela signifie qu’il s’agit souvent d’un coût supplémentaire pour les prêts destinés aux personnes à faibles revenus.

Vous pouvez obtenir plus d’information sur les assurance pour prêt immobilier sur ce lien : https://www.immobilier-danger.com/Taux-d-une-assurance-de-credit-399.html

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