Posséder un compte en banque professionnel gratuit est le rêve de nombreux entrepreneurs, si ce n’est de tous. En effet, un compte pro entraine divers frais bancaires. Certains sont fixes et d’autres dépendent des opérations effectuées dans une période prédéfinie. Il va sans dire que si les opérations augmentent, la facturation devient plus lourde.
Malheureusement, il n’existe pas de banque n’appliquant aucun tarif à ses services. Cependant, il est tout à fait possible de réduire le coût de son compte bancaire professionnel. En respectant plusieurs conditions, vous pourrez même ne rien payer à votre établissement bancaire dans le mois.
Avoir un compte bancaire gratuit dans une banque traditionnelle, cela est-il faisable ?
Si les néobanques se targuent d’offrir une gestion de compte simplifiée, il leur manque souvent un conseiller direct et dédié. Auprès d’une banque traditionnelle, c’est tout l’inverse : vous pouvez bénéficier de l’accompagnement d’un conseiller bancaire professionnel dans la gestion de votre compte.
Les banques possédant une ou plusieurs agences physiques sont soumises à des coûts de fonctionnement, elles ne peuvent donc pas se permettre de ne pas appliquer de frais bancaires. Cela ne veut pas pour autant dire qu’un compte pro dans une banque classique revient cher. L’astuce de réduction de coût de ces frais réside auprès de votre conseiller bancaire. En entretenant une relation privilégiée avec lui, vous pourrez non seulement négocier le prix de votre compte en banque pro, mais en plus profiter de nombreux conseils.
Voici les frais bancaires pouvant être négociés après de votre conseiller :
Les frais de tenue de compte
Ce service regroupe diverses formalités comme les frais de virement, les émissions de chéquiers, les relevés de compte, etc. Les frais de tenue de compte s’élèvent à une vingtaine d’euros.
L’autorisation de découvert
Lorsque le compte pro se retrouve débiteur au-dessus du seuil de découvert autorisé, une somme forfaitaire s’applique. Le montant de cette dernière varie selon les banques, mais en moyenne, elle est de 9 €.
La carte bancaire
Votre carte bancaire peut également être négociée, surtout si vous effectuez régulièrement des transactions importantes.
Les commissions de mouvements
La facturation des commissions de mouvements se fait de deux façons, soit en calculant les mouvements débiteurs de votre compte soit trimestriellement. Dans tous les cas, elles peuvent revenir chères. En négociant avec votre conseiller, vous pouvez parvenir à les diviser par deux.
Les formules dédiées aux pros
Il peut être tentant de s’abonner à une formule de compte pro pour son prix attractif. Toutefois, si vous n’avez nullement besoin de tous les services inclus, il pourrait être préférable d’opter pour une formule à la carte. En comparant les tarifs des différentes alternatives, vous saurez précisément ce qui est le plus avantageux pour vous.
Les demandes de prêt
Si vous avez l’intention de souscrire à un prêt, vous devez savoir que votre banquier vous demandera des garanties. Pour limiter le montant de vos dettes, préférez une caution simple sur une somme contractuellement déterminée.
Les comptes pro gratuits des néobanques le sont-ils réellement ?
Pour attirer des clients entrepreneurs, les néobanques ou banques digitales leur proposent des comptes gratuits. Ce qu’il faut comprendre c’est que plusieurs frais bancaires sont inclus ou offerts dans la souscription de compte pro, d’où le terme « gratuit ». En général, ce que ces banques nouvelle génération offrent sont :
- Les frais d’ouverture.
- La carte bancaire.
- Les paiements par carte bancaire en zone euro.
- Les frais de gestion sans abonnement mensuel.
- L’accès à la gestion du compte via l’application de la banque digitale.
- Les virements émis et perçus en zone euro.
En s’épargnant des contraintes des agences physiques, les néobanques ont des frais moindres que les banques traditionnelles. Néanmoins, pour fonctionner, elles se doivent donc d’appliquer des tarifs sur certains services.
Il ne faut pas oublier les commissions d’intervention et les frais d’incidents de paiement qui interviennent dans certains cas. Cela arrive dans les situations suivantes :
- Une utilisation irrégulière du compte.
- Un rejet de prélèvement pour solde insuffisant.
- Une irrégularité de gestion.
- Une approbation des comptes ou un audit.
Ainsi, il est effectivement possible de ne pas avoir de frais bancaires à régler dans une néobanque à condition de rester vigilant sur le nombre d’opérations bancaires et à la gestion de son compte pro.
Parmi les néobanques qui proposent un compte pro gratuit, il y a N26. On pense plus particulièrement à son offre N26 Business.
Voici les caractéristiques de N26 Business :
- 0 € par mois.
- 0,1 % de cashback sur tous les achats effectués avec votre MasterCard.
- 3 retraits gratuits par mois puis 2 € par retrait.
- 1,7 % de commission par achat en devise étrangère.
- Sans engagement.
Notez que les tarifs du compte N26 Business sont bien inférieurs à ceux des autres formules de la banque et même des autres banques.
Un compte pro gratuit convient-il à votre activité ?
Posséder un compte bancaire professionnel gratuit est certes alléchant. Toutefois, gardez à l’esprit qu’il doit aussi répondre à vos besoins professionnels. Peut-être avez-vous besoin d’une assurance et d’une assistance pour vos déplacements à l’étranger ? Certaines offres pros ne les proposent pas et si tel est le cas de votre compte pro, vous devrez chercher ces services ailleurs.
De ce fait, plutôt que de privilégier la gratuité d’un compte pro, il est recommandé de se baser sur vos besoins réels et votre activité. Cela ne veut pas non plus dire que vous devez vous jeter tête baissée vers la première offre qui semble vous convenir. Au contraire, prenez le temps de comparer les tarifs d’au moins 2 ou 3 établissements bancaires avec les mêmes services. De cette manière, vous serez certain de ne pas payer trop cher un compte bancaire professionnel adapté à vos besoins.
