Actuellement, beaucoup de seniors souscrivent à une assurance obsèques. C’est la possibilité pour vous de constituer progressivement un capital pour financer vos funérailles. Ceci dans le but de décharger financièrement votre famille et vos proches durant ce moment de séparation. Vous aimerez aussi laisser des instructions bien précises sur le déroulement de la cérémonie pendant vos funérailles ? Choisir entre inhumation ou crémation et organiser le déroulement ? Voici les points que vous devez retenir sur la prévoyance obsèques.
Qu’est-ce qu’une prévoyance obsèques ?
C’est un contrat de prévoyance qui vous donne l’occasion, de votre vivant, de prévoir un capital pour financer vos funérailles. Cette disposition vous permet également d’organiser vos obsèques à l’avance en précisant vos dernières volontés et en définissant les différentes démarches à accomplir.
Les obsèques constituent des charges pour la famille et les proches du défunt. Ils peuvent même devenir une source de discorde. Souscrire un contrat de prévoyance obsèques pour soulager ses proches représente donc une façon de les aider à surmonter ce moment de deuil. En effet, quand vous souscrivez une assurance obsèques, votre famille n’aura plus rien à payer lors de vos funérailles. Quand le moment de quitter vos proches arrivera, vous les déchargez des dépenses financières liées à vos obsèques. Ils n’auront pas à s’occuper de l’organisation de vos obsèques.
Grâce à un contrat d’assurance obsèques, vous fixez également les conditions de vos propres funérailles. Vos volontés essentielles seront protégées et exécutées. Vous pouvez :
- choisir entre l’inhumation ou la crémation ;
- définir le déroulement de vos obsèques (avec une cérémonie religieuse ou civile).
Tous les détails seront formulés sur papier dans le cadre d’un contrat de prévoyance obsèques. Vos obsèques seront ainsi conformes à vos aspirations.
Que couvre la prévoyance obsèques ?
Il existe deux types de contrats de prévoyance obsèques :
- le contrat d’assurance en capital seul,
- le contrat d’assurance en capital avec prestations personnalisées.
Le contrat d’assurance obsèques en capital
Ce contrat définit un capital permettant de couvrir le coût des obsèques. Il détermine clairement :
- la façon de constituer le capital,
- les personnes bénéficiaires.
En tant que souscripteur, vous avez le droit de choisir une ou plusieurs personnes qui se verront remettre le capital afin qu’ils puissent régler la note de vos obsèques. Dans le cas où il y aurait quelques bénéficiaires, s’il reste des fonds, ils vont devoir partager la somme.
Vous pouvez souscrire une assurance obsèques en capital auprès d’une banque, d’un assureur indépendant ou d’une mutuelle.
Le contrat d’assurance obsèques avec prestations personnalisées
L’assurance obsèques avec prestations personnalisées combine deux contrats :
- le contrat de financement souscrit auprès d’une banque ou d’un assureur,
- le contrat de prestation funéraire conclu auprès d’une agence de pompes funèbres.
Pour fixer vos choix sur le déroulement de vos obsèques, vous devez d’abord passer par un opérateur funéraire avant de signer un contrat de financement auprès de l’assureur. Le contrat d’assurance obsèques personnalisée vous permet en même temps de prévoir un capital pour couvrir vos obsèques et de choisir une société de pompes funèbres qui va organiser vos funérailles.
Grâce à ce type d’assurance, vous pouvez fixer vos dernières volontés tout en sachant précisément combien cela coûtera. En effet, l’entreprise funéraire vous fournira un devis détaillé et personnalisé. Vous pouvez donc choisir la façon dont vous allez cotiser en fonction de vos besoins et possibilités.
Voici la liste des prestations habituelles :
- Préparation du corps (toilette, habillage)
- Choix entre inhumation ou crémation
- Cérémonie civile ou religieuse
- Choix du modèle de cercueil et les personnes qui vont le porter
- Pierre tombale ou dispersion des cendres
- Rapatriement du corps du défunt (si décédé à l’étranger)
- Type de fleur
- Choix du maître de cérémonie
Les différents types de cotisations en prévoyance obsèques
Concrètement, il existe trois types de cotisations :
- la cotisation unique,
- la cotisation temporaire,
- le versement viager.
L’assurance obsèques à cotisation unique
Il s’agit de verser en une seule fois le capital que vous estimez nécessaire pour vos obsèques. Ce mode de versement s’avère être le plus avantageux, car les bénéficiaires recevront au moins le capital au moment venu. Effectivement, chaque année, le capital que vous versez sera revalorisé avec les intérêts. Il s’ajuste ainsi à l’augmentation des frais des obsèques. Ce type de versement est souvent réservé au souscripteur âgé de moins de 70 ans.
L’assurance obsèques aux cotisations temporaires
Avec ce type de versement, vous devez payer votre cotisation périodiquement :
- chaque mois,
- chaque trimestre,
- chaque semestre,
- chaque année.
La durée des versements peut s’étaler sur 5 à 25 ans, en fonction du montant que vous souhaitez apporter et des offres de la banque ou de l’assureur.
L’assurance obsèques en versement viager
En choisissant ce mode de versement, vous allez cotiser jusqu’à votre décès. Le montant à payer est calculé en fonction de votre âge et du montant de capital souhaité.
Si au jour de votre décès, les cotisations que vous avez versées ne couvrent pas le capital souhaité, vos bénéficiaires recevront quand même le capital. Par contre, si le moment venu, le montant de vos versements dépasse le capital, vos bénéficiaires ne percevront que le capital garanti.
À qui s’adresse l’assurance obsèques ?
Comme la mort ne prévient pas et que nous souhaitons tous décharger notre famille des dépenses supplémentaires pour nos obsèques, cette assurance s’adresse à tout le monde. Tout au moins, elle est destinée à toute personne âgée de plus de 18 ans. En effet, l’âge minimum pour souscrire un tel contrat d’assurance est limité à 18 ans. Mais il faut dire qu’il est rare de trouver un individu de cet âge penser à ses propres funérailles.
Comme les cotisations obsèques augmentent avec l’âge, l’idéal est de souscrire une prévoyance obsèques le plus tôt possible. Vous pouvez le faire entre l’âge de 30 et 55 ans afin d’atteindre le capital souhaité, lorsque vous atteindrez l’âge de la retraite. Ainsi, la ou les cotisations ne constitueront pas des charges lourdes.
Opter pour une prévoyance obsèques est la meilleure solution pour prévoir une fin de vie en douceur, cela ménage vos proches et leur évite une organisation difficile en ces moments. C’est aussi une façon de vous assurer que vos obsèques se dérouleront selon votre souhait.
